4월 중순경에 일을 그만 두고 5월은 서부여행과 한국에서 시간을 보내고 있습니다. 몇일 전에 챨스슈왑 (회사 401K)에서 401K에 대해 Discuss 하자고 보이스 메일을 남겼네요. 전화를 줘야 할 것 같은데 제가 이쪽에는 잘알못이고 처음 직장을 그만 둔 지라 마모 인생선배님들께 조언을 구합니다.
몇달 후 Independent Consultant로 LLC를 개업하거나 혹은 돌아가서 다시 취업후 401K를 넣어야 겠지요. 확률은 70/30 입니다. 아직 싱글이구요.
이런 경우에는 그냥 Roth IRA로 넘기는게 좋을까요? LLC 개업하면 그냥 Roth IRA로 쭈욱 가는건가요?
한수 가르쳐주시면 감사드리겠습니다.
그리고 건강보험은 일단 Coverage가 끝난 다음에 (마지막날 4/30) 90일정도는 없어도 페널티가 없다고 알고 있고 지금 한국이라 일단 없이 버티고 있는데 미국에 돌아가서 어떤걸 들어야 하나 봤더니 대략 월 $400 정도 하더라구요.. 이거 사실인가요? ㅎㄷㄷ지금은 일을 안해서 인컴이 없는데 미니멈 Wage 받는 분들 보험 들어도 될까요?
저같으면
401k는 그냥 두고
의료보험은 오바마케어로 하겠네요
오바마케어는 이전 인컴 상관없이 현재 인컴이 없으면 가입 가능한가요? 외람된 말이지만 성함이 저랑 같아서 정혜원님 글 볼때마다 깜짝깜짝 놀랍니다. ^^;;
혹시 틀린점 있으면 잘 아시는 분들 첨삭 부탁해요.
그리고, 정답 없는 주관적 의견의 하나일 뿐이에요.
그냥 이런 관점도 있다는 측면으로 봐주시길.
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1. 회사에 따라 다를것 같아요. 퇴사한 분들에게 추가 수수료 받는 경우도 있고, 그냥 차별 안하는 경우도 있구요.
머리 복잡하시면 추가 수수료 없는 경우에 다음으로 결정을 미루셔도 괜찮을 것 같구요.
2. 저같으면 roth IRA로 넘길것 같아요.
- 약간의 세금을 내셔야 하겠지만, 올해에는 소득이 많이 낮아지시니 타격이 적으실거에요. 세금 band가 내려가잖아요.
- 젊으실 것 같은데, roth로 계속 튀기다가 은퇴하실 때 세금 안내는게 더 이득일 것 같기도 하구요.
내년에 12개월 풀타임으로 소득이 있으실 때 roth로 옮기시면 아무래도 세금을 더 내실 가능성이 커지겠죠.
젊으실수록 roth가 유리하다는 개인적 생각을 가지고 있어요.
(젊을수록 현재 쌓여있는 돈이 적을테니, 세금도 적게낸다. 젊을수록 앞으로 돈이 불어날 시간이 더 많다)
3. 보험:
건강한 분이 단기간 커버할 경우라면 괜찮을 것 같아요.
올해 반년정도 남았다고 생각하면요.
좀 비싼 보험을 들어도 (deductible 낮은) 연말까지 deductible 채우기가 힘들겠죠.
그럴바에는 싼 보험으로 올해는 (새로운 직장으로 들어가실 때 까지) 넘기셔도 좋을 것 같습니다.
LLC 가시면 보험이나 연금은 새로 생각해 보심이 좋을듯 해요.
조언 감사드립니다. 아 퇴직자의 수수료가 다르다는 점을 놓칠뻔 했네요 ^^ 근데 제가있는데가 뉴욕이라 Roth로 넘길때 세금을 얼마나 뗄지가 관건이네요.. (이것도 사는 동네에 따라 세금이 다르겠죠? ㅠㅠ) 네, 아직 어떻게 될지 확정이 안되어서 일단 현재 있는 401K를 어떻게 해야할지 고민해 보아야 겠습니다.
찰스가 전화해서 상의하자는게 불길한데요.
아메리칸 펀드 들라고 할거 같아요.
회사때려치고 여행 다니고. . . 부럽네요 . . .
올해 소득이 작아서 세금도 작을 테니 Roth 컨버젼 같은 세금 내는 것들 다 한꺼번에 처리 하시구요.
다 때가 있는것 같습니다. ^^ 지금 육아하는 친구들을 저는 후에 부러워 하겠죠.. 다 끝냈다고 ㅡㅡ;;
건강보험은 cobra 가격하고 어디 주에 사시는지 모르겠는데 state 서 관리하는 exchange 마켓 통해 가격을 비교해보세요.
COBRA도 월$400불 후반대 이상정도 하고 뉴욕주 exchange 마켓 가격도 그정도 하더라구요.. 저희 회사보험이 별로 안좋아서 $400불 가치가 있는지도 모르겠더라구요 ㅠ_ㅠ 이럴땐 한국이 정말 좋네요.
묻어가는 질문 하나 해봅니다. 401k나 403b 같은 건 조기 인출 시 패널티가 붙잖아요. 그런데 퇴사 후 다시 잡을 못구할 경우나 미국을 떠날 경우(영구 한국 귀국같은 경우) 도 이 패널티가 붙는거죠?
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